【不動産お役立ちコラム】住宅ローンの繰り上げ返済について！効果的なタイミングと注意点を解説｜センチュリー21成ハウジング　スタッフブログ｜センチュリー21成ハウジング

住宅ローンの支払いが、家計にとって大きな負担になってしまうことは少なくありません。
少しでも住宅ローンの総支払額を抑えるための方法の1つが、繰り上げ返済です。
今回は住宅ローンの繰り上げ返済に効果的なタイミングや、繰り上げ返済をする場合の注意点を解説します。

住宅ローンの繰り上げ返済とは？

住宅ローンの繰り上げ返済とは、元金を本来の返済計画よりも前倒しで返済することを指します。
繰り上げ返済で返す元金は全部でも一部でも構わず、繰り上げ返済をおこなうタイミングも任意です。
一部のみを繰り上げ返済する場合、「期間短縮型」「返済額軽減型」2種類の方法があります。
期間短縮型とは毎月の返済額を変えず返済期間を短くする方法で、返済額軽減型とは毎月の返済額を減らす方法です。
両者を比較したとき支払う利息を少なくしやすいのは期間短縮型ですが、毎月の家計のやりくりを見直したいなら返済額軽減型にも大きなメリットがあります。

住宅ローンの繰り上げ返済はタイミングが早いほど効果大

住宅ローンの繰り上げ返済は、タイミングが早いほど支払う総利息額を減らせます。
また繰り上げ返済をおこなうと保証料が返ってくるケースもあり、こちらもタイミングが早いほど多くの保証料が返ってくる可能性が高いです。
そのため、繰り上げ返済を考えているならできるだけ早いタイミングにおこなうようにしましょう。
銀行によっては少ない金額でも繰り上げ返済を受け付けており、ある程度の金額が貯まったらこまめに繰り上げ返済をすると利息を少しずつ減らしていけます。

住宅ローンの繰り上げ返済をおこなう際の注意点

住宅ローンの繰り上げ返済は基本的に早いほうがお得ですが、住宅ローン控除を受けている人の場合は注意が必要です。
年末に繰り上げ返済をして住宅ローンの残高が減ってしまうと、その分控除を受けられる金額が減ってしまいます。
冬のボーナスを利用して繰り上げ返済をしたい方は、年が明けるのを待つほうが有利になるでしょう。
もう1つの注意点は、生活資金やその後のライフステージで必要な資金が足りなくならないようにすることです。
たとえば子どもの進学などで支出が増える時期は、急いで繰り上げ返済をしないようにする手もあります。
支出が多い時期は利息返済効果の高い期間短縮型を選ぶのではなく、毎月の家計の負担を減らせる返済額軽減型を選ぶようにするのも良い選択肢です。

まとめ

住宅ローンの繰り上げ返済には、期間短縮型・返済額軽減型の2種類の方法があります。
繰り上げ返済をおこなうなら早いタイミングにするほうが、払う利息を少なくできるためおすすめです。
ただし生活資金やライフステージで必要な資金は、手元に確保しておきましょう。